Существуют и такие способы получения наличных под проценты, как займ под ПТС без осмотра авто. То есть заёмщик предоставляет только документы, подтверждающие наличие имущества, заключает договор и получает ссуду. Схема кажется простой и удобной, однако здесь имеется масса нюансов и условностей, которые невозможно обойти вниманием.
Компании, которые дают в долг без осмотра транспортного средства, как правило, предлагают займы по более высокой процентной ставке.
Особенности получения денег в долг под залог ПТС без осмотра
В итоге кредит под залог ПТС без осмотра автомобиля выдаётся на следующих условиях:
- высокие проценты;
- короткий срок действия договора (от нескольких дней до одного месяца);
- небольшая сумма выдачи.
Преимущество такого займа – быстрое оформление. Однако к залогу принимают не все автомобили, а только те, которые относятся к определённой категории по году выпуска, марке и виду ТС (спецтехника, грузовые и легковые автомобили). Мотоциклы и другие средства передвижения тоже могут приниматься к рассмотрению, но только дорогие модели.
Поскольку процедура осмотра автомобиля при оформлении отсутствует, финансовая организация не может судить о реальном техническом состоянии ТС. А значит, установить рыночную стоимость авто невозможно, так же как определить работоспособность и товарный вид. Согласно законам РФ (а именно ст. 554-ФЗ от 27.12.2018 г), ставка по потребительскому кредиту свыше 30 тыс. рублей не должна превышать 29,9 % годовых. То есть автоломбард не может искусственно завышать процент вознаграждения, даже если риски высоки. Поэтому кредитор ограничивает сумму, которую выдаёт заёмщику. На данный момент кредитный лимит экспресс-займа под залог ПТС без осмотра в Москве составляет 50 000 рублей.
Плюсы и минусы кредитования под залог ПТС
Заимствование средств под залог ПТС имеет ряд особенностей. Перед тем как окончательно принять решение о заключение договора с МФО, необходимо тщательно изучить плюсы и минусы такого вида кредитования.
К основным преимуществам относится:
- уменьшение процентной ставки по займу благодаря наличию залога;
- минимальный пакет документов;
- возможность использовать транспортное средство для личных поездок без ограничений;
- более длительный срок погашения займа, благодаря этому уменьшаются обязательные ежемесячные платежи;
- возможность получения заемных средств при наличии плохой кредитной истории.
Этот кредитный продукт имеет и недостатки:
- в случае невозможности погашения долга можно лишиться машины;
- в период действия договора автомобиль нельзя продать, обменять или подарить;
- сумма займа зависит от оценки, проведенной специалистами МФО, и может быть значительно меньше суммы, необходимой заемщику;
- отсутствие на руках паспорта ТС может вызвать сложности при оформлении страховки после ДТП.
Как выдаются займы под залог ПТС
Для получения кредита необходимо приехать в автоломбард на своем авто и предоставить следующий пакет документов: свой паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис на машину. На месте сразу проводится оценка автомобиля, оглашается возможная сумма выдачи кредита. Далее происходит документальное оформление сделки.
Характеристика займа:
- выдача до 80% от цены машины;
- договор заключается на месяц с возможностью ежемесячного продления;
- продлевать срок кредита можно сколько угодно раз;
- досрочное закрытие кредита без штрафов.
- гибкий график выплаты кредита.
Процесс выдачи ссуды занимает не больше часа, после подписания договора клиент сразу получает наличные. В качестве залога рассматриваются технически исправные авто, на которые не наложено обременение. Не допускается наличие запрета на регистрационные действия. Заложить можно только собственный автомобиль.
Получить деньги под залог ПТС без осмотра автомобиля можно всего за полчаса. Потратив ещё 40 минут на экспертную оценку транспорта, заёмщик сможет увеличить сумму кредита в несколько раз. Многие автовладельцы не устанавливают жёстких временны́х рамок при оформлении, поэтому предпочитают взять больше денег на свои нужды.
Требования к автомобилю
Основные параметры, которые принимаются во внимание при проведении оценки автомобиля:
- возраст;
- пробег;
- технические характеристики;
- условия эксплуатации;
- внешний вид.
Получить займ под залог ПТС может владелец импортного авто или машины отечественного производства. Важно, чтобы автомобиль был исправен и не имел видимых внешних повреждений.
Возраст машины также играет роль. Под более новую модель можно получить большую сумму займа. Однако владельцы изделий отечественного автопрома 90-х годов, сохранившие машину в рабочем состоянии, также могут получить финансовую помощь.
Требования к документам
Так как ПТС является вторым главным документом после паспорта при оформлении займов, к нему кредитор предъявляет особые требования. Документ обязательно должен быть подлинным, не содержать исправлений, потёртостей и технических ошибок. Если собственник знает, что автомобиль был куплен нелегально, либо имел криминальное прошлое, лучше не обращаться в МФО за займом. Такой заявитель утратит доверие и попадает в список неблагонадежных клиентов.
Кроме ПТС, необходимо предъявление общегражданского паспорта, СРТС и генеральной доверенности, если заявитель не является собственником авто.
Требования к заемщику
Получить займ под залог ПТС может житель Москвы, соответствующий таким требованиям:
- российское гражданство;
- полная дееспособность;
- возраст от 20 до 65 лет;
- наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ;
- наличие мобильного телефона, именной банковской карты;
- наличие источника постоянного дохода, подтверждать который документально в большинстве случаев не требуется.
Условия кредитования
Займ предоставляется на таких условиях:
- получение займа с возможностью пользоваться автомобилем;
- предметом залога может выступать как легковой, так и грузовой транспорт. Однако легковушкам отдается большее предпочтение;
- процентная ставка от 0,8% до 1% в год;
- срок кредита до 3-х лет;
- валюта – российский рубль;
- сумма кредита составляет от 500 000 тысяч до 6 000 000 рублей. Размер займа определяется после проведения технической оценки предмета залога специалистами МФО. Независимая экспертиза условиями договора микрофинансирования не предусматривается.
Способы подачи заявки
Подать заявку можно в офисе компании или дистанционно на сайте. Рекомендуется предварительно созвониться со специалистом и оговорить возможную сумму кредита. Если условия выбранной компании не устраивают заявителя, стоит найти более выгодного кредитора.
Заявка на получение займа содержит стандартные вопросы:
- ФИО заявителя;
- дата, место и год рождения;
- контактные данные;
- сведения о ежемесячных доходах и расходах;
- семейное положение;
- место работы, занимаемая должность;
- количество детей и иждивенцев;
- реквизиты паспорта;
- способ получения займа;
- сумма займа и его срок.
Обязательным условием является подписания соглашения об обработки персональных данных.
Важно! Если заявка подается дистанционно, к ней необходимо прикрепить электронные копии паспорта, ПТС, СРТС и лицевой стороны банковской карты. При личной подаче заявки предоставляются оригиналы документов.
Для подписания договора необходимо посетить офис компании. Однако многие МФО, работающие в Москве, подписывают соглашения о кредитовании в дистанционном режиме.
Особенности подписания документов необходимо оговорить с кредитором заранее. После подписания договора отметки о передачи автомобиля в залог в бланке ПТС не делаются.
Способы получения займов:
- на карту;
- на банковский счет;
- наличными средствами в офис компании.
Способы погашения
Узнать о возможных способах погашения задолженности можно на официальном сайте компании либо из текста договора. Платежи необходимо совершать, согласно графику. Он является неотъемлемой частью кредитного договора.
Самый быстрый способ поступления денег на счет кредитора – внесение наличных в кассу компании. Если такой вариант не устраивает заемщика, можно воспользоваться альтернативными способами:
- перечисление средств с пластиковой карты;
- банковский перевод;
- оплата с электронного кошелька;
- внесение средств в платежные терминалы;
- использование системы денежных переводов.
Важно! Выбирая способ оплаты, следует учитывать размер комиссии и срок поступления средств на расчетный счет кредитора.
Другие способы получения заемных средств под залог авто
Денежные средства под залог авто выдают не только МФО.
Заемщик может обратиться:
- в банковское учреждение;
- автоломбард;
- к частному инвестору.
Однако только в МФО процедура оформления с момента подачи заявки до получения средств займет не более часа. При этом автомобиль останется в пользовании у заемщика, а полученные средства можно будет расходовать по своему усмотрению.