Деньги в долг под залог ПТС для юридических лиц

С каждым днем становится все больше людей, желающих получить кредит, займ на различные нужды. Причем в кредитные организации обращаются не только физические, но и юридические лица. С ростом популярности кредитования возникло множество компаний, готовых предоставить денежные средства на выгодных условиях. Самый оптимальный вариант на сегодняшний день в Москве — автоломбард для юридических лиц.

Ломбарды, занимающиеся только транспортными средствами, начали работать уже давно. Однако, помимо других услуг, они имеют отдельное предложение для юридических лиц – оформление займа под залог ПТС. Главная выгода данной услуги заключается в том, что все залоговые автомобили остаются в распоряжении организации-заемщика. А главный недостаток – немного меньшая сумма кредита, чем в случае залога автомобиля (зачастую, это 70% и 90% соответственно).

Однако, такая услуга пользуется огромной популярностью, так как позволяет быстро и на выгодных условиях получить определенную сумму денег (в которой юридическое лицо испытывает необходимость), при этом не нужно загружаться сбором многочисленных справок для оформления кредита в банке.

Когда необходим займ юр. лицам под залог ТС

Причин, по которым возникла необходимость оформить займ под залог автомобиля юридическим лицом, может быть множество.

Предоставить движимое имущество в качестве обеспечения можно с целью:

1. Получения денежных средств наличным способом или по безналичному расчету – зачастую развитие бизнеса требует существенных финансовых вложений, и единственным надежным способом получить денежные средства является оформить договор займа;
2. Гарантия исполнения обязательства по договору поставки – предоставление залога, является обеспечением по заключенному соглашению, не связанному с кредитованием. Другими словами, займодавец гарантирует надлежащее выполнение условий заключенных сопутствующих договоров;
3. Иные соглашения – в процессе осуществления деятельности юридическое лицо обязано работать исключительно в правовом поле государства, а, следовательно, любые сделки должны оформляться в точном соответствии с действующим законодательством. Закон не запрещает предоставлять залог в виде движимого имущества в любого родах договорах. Главная цель залога – обеспечить исполнение взятых на себя обязательств.

Преимущества получения денег в долг под залог ПТС юридическим лицам

Займ для юридических лиц под залог автомобиля или ПТС, в отличие от банков, обладает многочисленными преимуществами:

• Простота и оперативность оформления ссуды под залог транспортного средства.
• Минимальный пакет документов. Справки о доходах, поручительства третьих лиц не требуются.
• Разные сроки предоставления займов. Выдается ссуда, как на несколько дней, так и на многие месяцы.
• Возможность пролонгации кредитного договора, если все условия выполняются клиентом.
• Выдача суммы до 90% от рыночной стоимости закладываемого автомобиля.

Абсолютно любое юридическое лицо при наличии в собственности транспорта может сдать его в качестве залога и решить свои финансовые трудности. При этом полученный займ лицо может тратить на любые нужды.

Этапы получения денег

Процедура оформления ссуды в ломбарде несколько отличается от классического банковского кредитования и предусматривает следующие этапы:

• Заполнение заявки на официальном сайте организации или по телефону. Получение одобрения.
• Предоставление машины для проведения оценки. Во время нее специалист оценивает состояние ТС и определяет возможную сумму под залог.
• Анализ Вашей ситуации. Проводится анализ Вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам, что позволяет нам выработать правильную стратегию. 
• Подготовка документов. У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Пакеты документов подготавливаются именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
• Заключение договора на выгодных условиях с установлением сроков отдачи.
• Мониторинг заявки. При возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки, незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
• Выход на сделку. После одобрения производится выход на сделку в течение пары рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
• Выдача денег заемщику. Кредитная организация может выполнить перевод через банковский счет или отдать деньги наличными.

Требования для получения денег в долг под залог ПТС юридическим лицам

К заемщику

Оформление кредита под залог авто доступно при соблюдении следующих условий:

• Заемщиком может быть ИП или юрлицо, зарегистрированное согласно законодательству РФ.
• Для оформления залога ПТС для юридических лиц не имеет значения дата регистрации компании. Кредиты доступны и «молодым» компаниям, и тем, что уже долгое время работают на рынке.
• Ломбард выдает кредит малым предприятиям без подтверждения месячных, квартальных или годовых оборотов.
• Плохая кредитная история не является препятствием для оформления заявки. Если у компании есть непогашенные кредиты или просрочки по текущим платежам, она все равно получит деньги под залог паспорта транспортного средства.

К автомобилю

• Авто в исправном состоянии
• Авто не находится в залоге
• Состоит на учете в ГИБДД
• Год выпуска не имеет значения
• Внешний вид не имеет значения

К документам

• Паспорт РФ
• Паспорт технического средства (ПТС) или дубликат
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СРТС)

Как воспользоваться услугами?

1. Связаться с менеджером, отправив онлайн-​запрос или позвонив по телефону, указанному на сайте выбранного Вами автоломбарда.
2. Собрать правоустанавливающие документы и бумаги на технику, полный перечень которых сообщит менеджер.
3. Привезти на площадку транспорт для оценки: принимаются легковые, грузовые автомобили и спецтехника без ограничений.
4. Передать бумаги на проверку, а технику на оценку, принять окончательное решение и подписать договор.
5. Получить оговоренную сумму наличными на месте или переводом на расчетный счет.

От вас потребуется:

• выбрать удобно расположенный для вас автоломбард с площадкой под легковые или грузовые автомобили;
• предоставить ПТС и свидетельство о регистрации (если автомобиль состоит на учете).

Транспортное средство должно находиться в исправном состоянии, год выпуска – не ранее 2005 года.

Сколько денег можно получить

При оформлении автокредита для юридических лиц оценка приобретаемого автомобиля проводится экспертами. Они расскажут, сколько будет стоить авто.

Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС, то, вероятнее всего, получите не более 70% от рыночной стоимости вашей машины. В том случае, если в качестве залога выступит сама машина — то 85%.

При обращении в банковскую организацию необходимую вам сумму вы указываете в кредитной заявке, а окончательное решение о выдаче принимается банком.

В случае если вы обращаетесь в МФО, сумма, которую вам предоставят, напрямую зависит от объема и уровня ликвидности залогового имущества.

Следующий нюанс касается переплаты по кредиту. Эта цифра составляет, в среднем, 48% в год (при обращении в автоломбард), но может превышать и 60%.

Если хотите эти выплаты уменьшить, то тщательно изучите предложения разных организаций, не обращайтесь в первую попавшуюся.

Бесплатными для вас будут следующие услуги:

• оценка автомобиля экспертами;
• страхование транспорта, пока он находится на стоянке кредитора;
• само хранение авто на стоянке.

Какие организации предоставляют такие услуги

Если раньше оформить кредитный договор под залог авто для юридических лиц можно было исключительно в банке, то на сегодняшний день существует множество более выгодных альтернатив.

Банковские организации кредитуют исключительно на своих условиях, под которые заемщику необходимо подстраиваться и отвечать их требованиям, в то время как альтернативные источники займа предлагают заключить соглашение на взаимовыгодных началах. Существуют следующие виды кредиторов:

Банк – банковский сектор по-прежнему остается лидером среди потенциальных кредиторов. Заемщик имеет возможность оформить займ на существенные суммы, превышающие 1 миллион рублей. Требования к потенциальному клиенту выдвигаются исключительно в рамках действующих программ кредитования.

В качестве обеспечения нередко требуется предоставление залога. Характерная особенность банковского кредитования под залог имущества – наличие «карманных» страховых и оценочных компаний.

По условиям кредитного соглашения банк может настоять на заключении дополнительного страхового договора с конкретной компанией, услуги которой обойдутся в приличную сумму. Если говорить об оценке, то работающие при банке экспертные организации будут намеренно стараться занизить стоимость предмета залога.

Микрофинансовые организации – относительно недавно появившийся вид кредиторов. МФО не являются банковскими организациями, но все же такая деятельность является лицензируемой.

Закон устанавливает ограничения к МФО по максимально допустимой сумме займа на уровне 1 миллиона рублей. Указанный лимит позволяет кредитовать как физических, так и юридических лиц с привлечением движимого имущества в качестве залога.

Другое юридическое лицо – наиболее выгодный вариант для заемщика. Законодательство РФ не запрещает правоотношения двух юридических лиц в сфере займов с привлечением залога. Выгода с таким субъектным составом заключается в том, что заемщик имеет возможность согласовать индивидуальные условия соглашения.

Более того, движимое имущество может быть предоставлено в качестве обеспечения обязательств не только в сделках займа, но и в других соглашениях, вытекающих из взаимного сотрудничества в хозяйственной деятельности. Стороны могут самостоятельно определить стоимость залогового имущества с отображением этой суммы в тексте соглашения.

Какой автоломбард для юридических лиц выбрать

На данном рынке в Москве и области работает достаточно большое количество профильных компаний. Выбирать лучшую из них нельзя, однако можно подобрать наиболее подходящую по определенным критериям. Главные из них, это: условия (сроки, проценты, сумма выдачи), надежность и месторасположение.

Одним из популярных автоломбардов с выгодными условиями оформления займов является «Бизнес групп авто», офис которого расположен по улице  ул. Антонова-Овсеенко в Москве. Основные его преимущества в следующем:

• низкие процентные ставки – от 1,5% в месяц;
• отсутствие штрафов за прострочку платежей;
• максимальная сумма займа может составить до 10 млн. руб. (на срок – до 60-ти месяцев);
• одобряемость заявок равна 100 процентам;
• выдача денег происходит в день обращения заемщика.

Кроме этого, процедура оформления не займет много времени.

Как оформить кредит под залог авто

Шаг № 1. Определяемся с организацией. На этом этапе вам нужно принять решение, будете вы обращаться в банковское учреждение либо в автоломбард. Если решите обратиться в банк, то учитывайте, что в обязательном порядке придется оформить полис КАСКО, а выгодоприобретателем по нему указать банк.

Оценка автомобиля будет произведена экспертами-​профессионалами на площадке филиала сразу же после вашего приезда. Обязательно проводится проверка транспорта на юридическую чистоту.

Шаг № 2. Общаемся с кредитным специалистом. При встрече специалист передаст вам перечень документации, необходимой для рассмотрения заявки. Если ваш выбор сделан в пользу банковского учреждения, будьте готовы к выездной проверке бизнеса.

Шаг № 3. Отдаем пакет документации и ожидаем решения. Подготовленную документацию отдаем специалисту выбранной организации. Обычно решение принимается быстро: от нескольких часов до 2 рабочих дней.

После оформления автозалога авто юридического лица вы получаете на руки договор займа, залоговый билет и акт приемки-​передачи транспортного средства.

В индивидуальном порядке возможно рассмотрение вопроса о пользовании автомобилем, при этом ПТС остается в автоломбарде.

Заемщик имеет право установить срок кредита. Так же возможна бесплатная пролонгация договора. В случае, если клиент не выполняет свои обязательства и отказывается от сотрудничества, невостребованная техника выставляется на открытые торги.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

При оформлении кредита стоит обратить внимание на такие особенности:

• в ломбарде срок кредита 1 год, возможность продления практически отсутствует;
• если время кредитования от 1 месяца делать оплату за возможность распоряжаться денежными
• средствами, можно как ежемесячно, так и одним платежом в дату погашения займа;
• если финансовое учреждение не требует страхование КАСКО, значит оно включено в кредитную ставку;
• за открытие ссудного счета взымается комиссия;
• страховой взнос оплачивается при оформлении кредита;
• за ведение кредитного счета может взыматься каждый месяц комиссия.

Перед тем, как оформлять кредит, рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями на рынке, чтобы выбрать максимально выгодные условия.

Налоговые риски

Налоговые риски для займодавца возможны в части непризнания расходов по оплате процентных платежей по кредитному соглашению, денежные средства которого были предоставлены в займ, а также в результате образования внереализационного дохода.

Налоговые органы руководствуются следующими письмами Министерства финансов РФ:

• №03-01-18/29936 от 25.05.2015г.;
• №03-01-18/40821 от 02.10.2013г.;
• №03-01-18/32745 от 13.08.2013г.

К сделкам в сфере займа прменяются положения пункта 1 статьи 105.3 Налогового кодекса РФ, согласно которого, доход устанавливается из расчета суммы полученных процентов по соглашению между не взаимозависимыми юридическими лицами.

В п.п.10 п.1 ст. 251 НК РФ указан перечень необлагаемых налогом внереализационных доходов. Исходя из приведенных норм налогового законодательства, можно сделать вывод, что у заемщика в договорах займа дохода не возникает, а соответственно он не подлежит налогообложению.