Выдачу микрозайма под залог ПТС по гендоверенности можно считать классической услугой автоломбарда. Она предоставляется микрофинансовой организацией на выгодных условиях. Дело в том, что наличие в качестве обеспечения ПТС предоставляет кредитору достаточно возможностей для истребования долга.
Снижение рисков сделки для микрофинансовой организации выгодно и получателю денег под залог ПТС по доверенности. Он имеет возможность продолжить без проблем и ограничений пользоваться машиной. В то же время, условия микрокредита по такой схеме в большинстве случаев намного выгоднее обычных микрофинансовых услуг. Его привлекательность заключается в сниженной процентной ставке, а также увеличении суммы и длительности финансирования. Дополнительный плюс – лояльное отношение к заемщику, предоставившему настолько ценный залог.
Что такое гендоверенность
Это нотариально заверенный документ, в котором владелец авто изъявляет желание передать транспортное средство другому лицу в одностороннем порядке.
Можно рассматривать этот акт как дарение имущества, однако срок генеральной доверенности в отличие от дарственной составляет всего один год (если не указаны другие сведения). Имея на руках данный документ, доверенное лицо может без ограничений пользоваться автомобилем, сдавать в аренду, оставлять в залог, продать или обменять его на машину другой марки. Но только в том случае, если истинный владелец транспорта даст на это разрешение.
Документ оформляется на государственном бланке в соответствии с требованиями ст. 185 и 186 Гражданского кодекса. Если в генеральной доверенности будут отсутствовать обязательные пункты (например, такие как дата оформления или данные паспорта), то бумага будет признана недействительной. Нюансов при оформлении достаточно много, но при правильном заполнении документ можно использовать для получения кредита под залог авто или ПТС.
Как можно распоряжаться авто с помощью генеральной доверенности
Доверенность дает право:
- Продавать, обменивать или сдавать автомобиль в аренду;
- Получать автозайм под залог ПТС или автомобиля по генеральной доверенности;
- Производить ремонт автомобиля, его тюнинг, замену деталей, следить за состоянием ТС;
- Представлять доверителя в государственных инстанциях – в ГИБДД или суде;
- Оформлять страховку и автогражданку;
- Производить оплату штрафов, налогов, сборов.
Кроме того, человек, получивший доверенность, может передоверять автомобиль третьему лицу. Список полномочий, как правило, уточняется при заполнении, поэтому, если вам необходимо заложить транспортное средство в ломбарде, уточните, наличие этого пункта в документе.
Как правило, автозалог по генеральной доверенности осуществляется во всех действующих ломбардах, однако стоит уточнить это у сотрудников перед обращением. В целом, такой займ почти ничем не отличается от оформления обычного кредита под залог авто в любом ломбарде. Единственное отличие – количество документов, предоставляемых клиентом.
Какой транспорт можно заложить для получения денег под залог ПТС
Займ под ПТС по генеральной доверенности предоставляется в специальном автомобильном ломбарде, где выдаются суммы в размере до 10 миллионов рублей, но не выше оценочной стоимости. Чтобы стать получателем займа, не обязательно владеть роскошным новеньким внедорожником из салона. Денежные кредиты выдаются по доверенности для любых видов транспорта:
- Легковые автомобили любого года производства и в различном техническом состоянии;
- Спецтехника и грузовые машины;
- Мотоциклы и квадроциклы;
- Плавательные средства;
- Воздушный транспорт.
Важные условия получения займа по доверенности
Далеко не секрет, что участники сделки купли-продажи транспорта нередко прибегают к такой хитрости, как оформление генеральной доверенности. Продавец просто выписывает документ на покупателя, чтобы избежать волокиты и лишних финансовых затрат.
Нужно отметить, что к такому способу прибегают чаще родственники, близкие друзья, соседи, то есть люди, которые уверены в благонадёжности своего оппонента. Юридически продавец даже после получения денег за машину остаётся её полноправным хозяином. Кстати, он же несёт ответственность за штрафы, налоговые платежи в бюджет, за совершённое на принадлежащем ему транспорте ДТП.
Так как машина после оформления генеральной доверенности переходит во владение покупателю, то и последний берёт на себя негласные обязательства оплачивать все расходы, связанные с эксплуатацией транспорта. В случае если лицо, управляющее ТС, не будет платить штрафы и налоги, продавец может отозвать оформленный документ в одностороннем порядке.
Несмотря на эти нюансы, владельца генеральной доверенности можно рассматривать как полноправного владельца ТС, поскольку он имеет все права на машину и её эксплуатацию. Банки, МФО и МКО соглашаются принять такой автомобиль как залоговое имущество. Этим активно пользуются бизнесмены и обычные граждане. Однако стандартный вариант бланка для таких целей не подходит.
Для того чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, необходимо оформить расширенную генеральную доверенность.
Расширенный вариант
Предоставление расширенного варианта генеральной доверенности – главное требование при выдаче кредита финансовыми организациями, которые предоставляют услугу «Деньги под залог ПТС по доверенности». Этот документ должен отражать обязательные условия:
- доверенное лицо имеет право оставлять автомобиль в залог;
- нет ограничений на управление ТС;
- авто можно сдавать в аренду, обменивать, продавать, передоверять;
- доверенное лицо может оформлять страховой полис, выплачивать налоги, штрафы и другие платежи в бюджет;
- доверенное лицо несёт ответственность за ДТП и в суде представляет доверителя.
Перечень документов при оформлении залога по доверенности
Наряду с личным паспортом, ПТС и свидетельством о регистрации авто, необходимо будет приложить и гендоверенность. Только такой комплект документов будет принят от представителя автовладельца, которому были переданы права собственника на автомобиль.
В обязательном порядке в документе должны быть указаны полные персональные данные доверенного лица, совпадающие с его паспортными реквизитами, подробный список всех имеющихся полномочий (в зависимости от того, что именно посчитает нужным указать в бумаге сам автовладелец), дата выдачи и дата истечения полномочий. Разумеется, на все эти показатели сотрудники автоломбарда обращают большое внимание. Если будет найдено хотя бы одно мельчайшее несовпадение (или даже опечатка), документ считается недействительным.
Поэтому при оформлении такого важного документа, как генеральная доверенность, необходимо несколько раз перепроверить все введенные данные и перечень полномочий для доверенного лица.
Как получить займ по генеральной доверенности
Для того, чтобы получить займ под залог автомобиля или ПТС по генеральной доверенности, необходимо собрать совсем небольшой пакет документов. В него входят паспорт заемщика, ПТС и СТС, а также заверенная у нотариуса генеральная доверенность.
С ними вы на закладываемом транспортном средстве добираетесь до ломбарда. Как правило, предварительно узнать сумму и полную стоимость кредита вы можете, позвонив в фирму заранее или воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте. Для уточнения размеров займа необходимо провести оценку вашего имущества. Сделать это можно уже в офисе, воспользовавшись услугами профессионального оценщика, который, проведя осмотр авто, определит его рыночную стоимость с учетом имеющихся дефектов и тюнинга.
После этого сотрудники автоломбарда назовут вам возможную сумму займа (как правило, до 70-80% от рыночной стоимости). Если она вас устраивает, начинается процесс оформления договора и его подписания. Автозалог под ПТС по генеральной доверенности не требует много времени, а деньги вы получите в день обращения.
У многих могут возникнуть сомнения – безопасна ли такая сделка? Ведь мало кому хочется навсегда распрощаться со своим автомобилем, да еще и выкладывать за кредит, взятый под залог, деньги с большими процентами. К тому же, не факт, что автомобилем, находящимся на стоянке ломбарда, не будут пользоваться. Сдать ПТС под залог по генеральной доверенности намного безопаснее, чем само транспортное средство, ведь тогда вы можете продолжить пользоваться машиной или оставить ее в гараже – неважно, что вы выберите, потому что ваше имущество останется у вас на глазах.
Одна из популярных мошеннических схем недобросовестных фирм, которую применяют как к владельцам автомобилей, так и к тем, у кого имеется доверенность на автомобиль – оформление доверенности на закладываемое имущество ломбарду.
При оформлении договора вам могут предложить оформить у юриста компании документ – якобы для полной законности сделки, которую подкрепляют «временным» договором купли-продаже. На деле же вы вряд ли сможете вернуть свой автомобиль, пойдя у автоломбарда на поводу. Скорее всего, вы будете и дальше выплачивать кредит, а автомобиль будет продан уже на следующий день после того, как вы подпишите необходимые бумаги.
Поэтому перед тем, как совершать сделку, убедитесь, что ломбард позволяет клиентам навещать транспортное средство на стоянке. Кроме того, проследите, чтобы в договоре был указан пробег на момент залога – тогда вы сможете привлечь организацию к ответственности в случае, если вашим имуществом воспользовались во период его нахождения на стоянке. Так вы сможете получить деньги и быть уверены в том, что автомобиль, на который оформлена доверенность, останется у вас.
Нюансы и подводные камни займов по доверенности
Процедура получения займа под залог ПТС по генеральной доверенности не отличается от обычной практики. Представив все необходимые документы менеджеру, заёмщик направляет авто на осмотр, где эксперты оценивают транспорт и дают рекомендации по установлению рыночной стоимости. Если клиент согласен на условия займа, оформляется типовой договор.
Займ под залог ПТС считается наиболее безопасной схемой, поскольку машина остаётся у владельца. Если вы берёте деньги с условием размещения ТС на стоянке, включите в договор пункт, предусматривающий регулярную проверку места хранения имущества. Поскольку всегда существует риск того, что автомобиль будет эксплуатироваться без вашего ведома.
Не подписывайте временных и условных договоров купли-продажи, чтобы не остаться без машины совсем. Такой схемой пользуются мошенники и неблагонадёжные кредиторы, которые сразу после заключения сделки реализуют ТС, а не хранят на стоянке.
Серые схемы ломбардов: чего стоит опасаться автовладельцам
Мы уже разобрались, что генеральная доверенность дает право распоряжаться машиной, поэтому если вам при обращении в автоломбард предложат подписать доверенность и оставить авто – не делайте этого! Именно так работают нечистые на руку организации: оформляют на себя генеральную доверенность, «временный» договор купли-продажи или лизинга, а потом используют или перепродают автомобиль.
Единственно верный путь – оформление договора займа и залога с актом приема-передачи ТС на стоянку с фиксацией пробега. Никакие другие документы не должны составляться и подписываться, иначе высок риск потерять автомобиль.