С развитием кредитной сферы многие люди стали чаще пользоваться услугами банков, автоломбардов или других финансовых организаций, предоставляющих деньги взаймы. Однако происходят ситуации, когда получатель такого займа не в состоянии вовремя погасить задолженность. В некоторых случаях это ведет к плохой кредитной истории, а иногда даже к потере заложенного имущества. Дабы избежать подобных проблем, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Ее предоставляют как крупные финансовые организации (банки), так и небольшие (например, автоломбарды). Чтобы правильно воспользоваться предоставляемой возможностью, нужно изучить особенности этой процедуры.
Об услуге
Рефинансирование займа под залог ПТС – получение займа на более выгодных условиях для снижения кредитной нагрузки на заемщика. Благодаря рефинансированию долгов клиент пересматривает свои расходы на обслуживание займа и может выделить часть бюджета на личные нужды.
Мы оказываем помощь в рефинансировании на выгодных условиях и поможем решить финансовые проблемы, если вы оказались в сложной денежной ситуации из-за потери работы, задержек зарплаты либо испытываете потребность в деньгах на длительный срок.
Когда нужно рефинансирование
К такой услуге обращаются в случаях:
- изменения условий кредитного рынка;
- обновления курса валют;
- возникновения проблем с выплатами кредитных ставок.
Для заемщика неоспоримой выгодой рефинансирования является возможность понижения процентных ставок. Повторные кредиты предоставляются с меньшими процентами, при этом у вас появляется возможность быстро и безопасно рассчитаться с первоначальной задолженностью. Банки-кредиторы или автоломбарды, в которых был получен займ, не всегда соглашаются предоставлять своим клиентам подобные услуги. Скорее всего, вам нужно будет обратиться в другое учреждение.
Об условиях
- Уменьшение суммы ежемесячных платежей, оптимизация расходов на обслуживание займа.
- Быстрое переоформление займов микрофинансовых организаций с минимальным пакетом документов. Одобряем до 96% заявок.
- Сокращение риска утраты залога. Рефинансирование займа позволит рассчитаться с кредиторами и сохранить заложенное имущество.
Как работает перезалог?
Условия кредита или займа могут не устраивать изначально или перестать быть удобными спустя какое-то время после оформления. Если случилось что-то, что привело к трудностям в выплате долга, можно попробовать рефинансирование займа под ПТС. Условия перекредитования в банках обычно имеют ряд трудностей, а рефинансирование в нашей компании позволяет часть денег, которые вы отдали бы за кредит, оставить себе на личные нужды. Залогом в данном случае будет оставаться ваш автомобиль. При этом на него не будут наложены ограничения в передвижении, запрещено будет только переоформлять или продавать его на весь период выплат.
Преимущества рефинансирования займа под залог ПТС
- уменьшение процентной ставки. Рефинансирование такого кредита всегда осуществляется на более привлекательных условиях;
- смена графика выплат, установление более привлекательных платежей. Здесь имеется ввиду увеличение периода кредитования и уменьшение регулярных платежей;
- уменьшение платежей. Это достигается за счет понижения ставки, и в случае уменьшения времени платежей;
- возможность смены валюты ипотеки.
Какие займы под залог авто нужно срочно рефинансировать
Рассмотрим случаи, когда требуется срочное рефинансирование задолженности:
- Очень высокая ставка по кредиту. Если вы согласились на займ с высоким процентом, проблему можно решить. Рефинансирование часто используется для снижения ставки процентов и суммы ежемесячных платежей. Ставку можно снизить на несколько процентных пунктов.
- Крупные штрафы за просрочки по займу под ПТС. Некоторые компании устанавливают завышенные проценты при просрочке кредита, что приводит к росту задолженности. Чтобы не оказаться в долговой яме, лучше быстро рефинансировать возвратный лизинг или кредит на более выгодных условиях.
- Короткий срок кредитования. Если нет возможности продлить договор займа, можно попробовать оформить рефинансирование с большим сроком.
- Заниженная сумма займа. Часто случается так, что эксперт ломбарда занижает стоимость транспортного средства, это влияет на сумму кредитования. Если вы попались на эту уловку, оформите перезалог с увеличенной суммой займа. К примеру, в МКК «Ваш Инвестор» можно получить до 95% от рыночной цены машины.
- Соглашение с лизинговой компанией. Для заемщика это максимально невыгодный займ, при котором он может лишиться машины. Поэтому необходимо срочно рефинансировать обратный лизинг, чтобы завершить все отношения с кредитором.
Подать заявку на рефинансирование займа можно сразу же после оформления кредита или спустя несколько месяцев и даже лет. Это могут сделать все граждане России, которые имеют финансовые обязательства в МФО или банках. В микрокредитных компаниях высокий показатель одобрения – около 90%, в банках – менее 60%.
Поэтому если у вас плохая кредитная история, банк откажет в перезалоге.
Этапы рефинансирования
Деньги можно получить в день обращения. Отчета об их целевом использования не требуется. Для того чтобы оформить рефинансирование под ПТС:
- Оформите онлайн-заявку или позвоните нашему менеджеру для одобрения возможности оформления.
- Предоставьте для проведения бесплатной экспертной оценки автомобиль.
- Подпишите договор.
- Получите в тот же день деньги на расчетный счет или банковскую карту.
Требования к заемщику
| Возраст заемщика | 18-75 лет |
| Статус клиента | Физические лица и ИП |
| Гражданство | Российское (нерезиденты обслуживаются при наличии заверенного перевода паспорта) |
| Прописка | Российская Федерация, ограничения по гео на стоянку — Калининград, Крым, Кавказ |
| Отношение к залогу | Владелец или эксплуатация по генеральной доверенности с правом купли-продажи |
| Поручители и дополнительные документы | не требуются |
| Кредитная история в банках и других организациях | Не проверяется |
| Запись в ПТС | Не проводится |
| Цель займа | Рефинансирование, перезалог + потребительская |
| Пролонгация | Бесплатно |
| Водительское удостоверение | Не требуется |
| Досрочное погашение | Без комиссий на любом этапе |
| Судимости | отсутствуют, проверяем по базе МВД |
| Состояние здоровья | трезвое, адекватное (кроме наркоманов, алкоголиков, психов) |
| Оформление | заполнить анкету клиента и согласия на займ |
Требования к авто
| Онлайн оценка | + |
| Выдача денег под залог авто с ограничениями | + |
| С правом дальнейшего использования | + |
| Стоянка | + круглосуточным видеонаблюдение |
| Регистрация | Российская |
| На учёте в ГИБДД | За 5 дней до оформления сделки займа |
| Требования к ПТС | Без отметок об угоне и экспертизе в органах МВС |
| Не принимаются в залог под рефинансирование | В качестве залога не могут быть приняты транспортные средства с праворульным управлением, а также модели, ввезенные из Белоруссии, Казахстана и с иностранными номерами. Не принимаем прицепы, полуприцепы, спецтехнику на гусеничном ходу. |
| ПТС | оригинал или дубликат, проверяем по базе МВД |
| Состояние авто | технически исправное (кроме старья, битых и ушатанных). Займы на ремонт авто рассматриваем индивидуально. |
Пакет документов для рефинансирования
- паспорт заемщика и транспортного средства;
- справка 2-НФДЛ либо по форме кредитора. Если заявку подает ИП, требуется налоговая декларация;
- копия трудовой книжки;
- старое ипотечное соглашение.
Почему для многих выгодно оформлять займ в автоломбарде?
В первую очередь в автоломбардах не требуют большие пакеты документов. Для получения денег иногда нужен лишь паспорт и залог, в качестве которого выступает транспортное средство. Именно заложенное имущество служит гарантией будущей выплаты. При этом финансовые средства на таких условиях можно получить в течение 15-60 минут. Часто в автоломбарды обращаются за небольшими суммами в связи с более выгодными процентными ставками.
Процедура рефинансирования или продления срока выплат осуществляется быстрее и чаще с меньшими финансовыми потерями. Однако подобные преимущества возможны лишь в случае выбора надежной организации. Поэтому, прежде чем оформлять договор, по возможности изучите репутацию автоломбарда и условия предоставления займов.
Как выбрать МФО или автоломбард для рефинансирования займа под ПТС
Выбирая кредитную организацию, удостоверьте, что она числится в реестрах МФО или ломбардов. Это легко проверить на сайте Центрального Банка РФ – достаточно знать полное наименование, ИНН или ОГРН. МФО и автоломбарды под залог ПТС должны быть легальными, поскольку это гарантия соблюдения ваш прав.
Добросовестный кредитор должен корректно составить все документы. Грамотный договор рефинансирования с МФО должен содержать пункты, касающиеся процентной ставки, срока кредитования, условий погашения, в том числе досрочного возврата и так далее. Размер процентной ставки должен равняться полной стоимости кредита. Желательно, чтобы документ проверил опытный юрист.
Удостоверьтесь, что компания имеет надежную репутацию. Не стоит связываться с сомнительными МФО и ломбардами, которые только начали работать. Вы можете проверить дату регистрации фирмы на сайте ЦБ РФ. Также рекомендуем посетить тематические форумы и другие площадки, чтобы пообщаться с текущими клиентами компании. Это поможет большее узнать о методах работы кредитора. Если нет возможности связаться с клиентами, почитайте отзывы в интернете. В них можно найти массу полезной информации.
Посетите офис, чтобы убедиться в солидности фирмы. Как правило, фирмы-однодневки снимают маленькие помещения в бизнес-центрах класса «С» и ниже. Обычно в комнате минимум мебели – дешевые столы и стулья. Крупные фирмы обычно базируются в просторных офисах, которые расположены в центре города. Они могут находиться как на первых этажах жилых домов, так и в бизнес-центрах класса «B» или «A», но не ниже.
Отличие перезалога ПТС автомобиля от выкупа
Если вам нужно взять займ под ПТС, чтобы выкупить авто у мошенников, рефинансирование не подойдет. Главная причина заключается в том, что мошенник не согласится на договор и не передаст правоустанавливающие документы организации, которая погасит вашу задолженность. В данном случае вы просто берете новый кредит, чтобы выкупить собственную машину.
ВАЖНО: выкуп заложенных в автоломбардах машинах невозможно оформить через рефинансирование!
Рефинансирование подойдет, если у вас заключен кредитный договор с МФО, ломбардом или банком на короткий или длительный срок. На руках у вас должен быть договор займа, соглашение залога и акт приема транспортного средства. С этими документами вы приходите в компанию, которая закрывает ваш кредит, – она становится залогодержателем. Если у вас есть просрочки, таким клиентам банки отказывают в рефинансировании, сразу подавайте заявку в МКК или ломбард, чтобы сэкономить время.
После того как МКК закрыла ваш кредит, вы освобождаетесь от прошлых обязательств и выплачиваете займ на новых условиях, согласно условиям договора. ПТС при этом находится на хранении у залогодержателя, вы сможете забрать документ только после 100% закрытия долга, включая проценты.